Comment le bonus-malus et votre historique d’assurance impactent le tarif d’une assurance temporaire

Les assurances temporaires ne s’appuient pas toujours sur le bonus-malus, mais votre historique (malus, résiliations, interruptions) peut fortement influencer le tarif ou l’acceptation. Comparez les devis et privilégiez les assureurs tolérants.

Vous pensez que l’assurance temporaire est toujours accessible, quel que soit votre passé assuré ? En réalité, votre bonus-malus et votre historique de conduite jouent un rôle non négligeable dans le prix proposé. Cet article explore comment ces critères interviennent dans la tarification, avec des cas concrets et des conseils pour limiter leur impact.

Qu’est-ce que le bonus-malus et comment fonctionne ce système ?

Le bonus-malus (ou coefficient de réduction-majoration, CRM) est un mécanisme qui ajuste la prime d’assurance selon votre sinistralité : moins d’accidents responsables = bonus ; accidents responsables = malus.
En général, une année sans sinistre permet de réduire votre coefficient de 5 %.
À l’inverse, chaque accident responsable peut augmenter le coefficient de 25 %.
Mais attention : le bonus-malus est calculé sur la période de 12 mois précédant l’échéance, décalée de deux mois.

Assurance temporaire : le bonus-malus est-il appliqué ?

Les assurances temporaires et le CRM : point de vue légal

Selon AcommeAssure, les tarifs des assurances auto temporaires ne sont pas fondés sur le coefficient de bonus-malus. Cela signifie que le CRM n’est pas toujours pris en compte directement pour les contrats de courte durée.

Cependant, certaines compagnies peuvent quand même tenir compte de votre historique assuré, notamment pour les profils “risqués” ou malussés.

Exemple : assurance temporaire malus

• Assushop propose des formules spécifiques couvrant des conducteurs ayant un malus ou une immatriculation étrangère.
• Certains assureurs considèrent l’historique général du conducteur, même si le CRM classique n’est pas appliqué strictement dans les temporaires.

Donc, selon l’assureur, votre malus ou votre historique peuvent influencer la prime temporaire, soit par majoration discrète, soit via refus ou profil surcoûté.

Cas concrets : comment l’historique peut influer sur le tarif

Cas 1 : conducteur sans sinistre depuis 10 ans

Même si le CRM n’est pas appliqué, vous bénéficiez de crédibilité. L’assureur peut juger votre profil fiable, proposer un tarif plus compétitif ou accepter sans surcharge.

Cas 2 : conducteur avec malus récent

Pour un conducteur ayant un coefficient > 1 (malus), certaines compagnies pourront appliquer une “surprime de risque” même en assurance temporaire, ou refuser l’offre. Assushop propose des contrats malus temporaires, mais potentiellement à tarif élevé.

Cas 3 : historique d’assurances interrompues

Si vous avez eu une interruption de contrat (plus de 3 mois), certaines compagnies considèrent cela comme un risque accru. Néanmoins, si l’interruption est courte (moins de 3 mois), vous pouvez conserver votre CRM.

Cas 4 : résiliation pour sinistre ou non-paiement

En cas de résiliation pour sinistre ou non-paiement, votre profil est considéré à haut risque. Les assureurs temporaires peuvent exiger des garanties complémentaires ou refuser la couverture.

Cas 5 : jeune conducteur avec antécédents

Les jeunes conducteurs ayant déjà des sinistres ou des malus seront souvent confrontés à des tarifs élevés ou des refus, même pour l’assurance temporaire. On trouve par exemple qu’ils doivent souvent justifier 2 ans de permis pour être éligibles à une assurance temporaire classique.

Comment limiter l’impact de votre historique sur une assurance temporaire ?

• Choisir des assureurs spécialisés “profil à risque” ou “malus”
• Proposer un profil clair, complet, et transparent (sinistres antérieurs, résiliations justifiées)
• Préférer une durée plus courte (1 à quelques jours) plutôt qu’un mois, pour limiter la surprime
• Comparer plusieurs devis, privilégier les assureurs tolérants aux profils complexes
• Maintenir une bonne conduite, sans sinistre, pour améliorer votre profil futur

Pourquoi choisir KT Tempo dans ce contexte ?

• Tarification claire et transparente, avec indication possible des majorations selon profil
• Possibilité de prendre contact pour des cas spéciaux (profil malussé, historique compliqué)
• Solutions flexibles, adaptée aux brièvetés d’usage
• Expertise pour vous accompagner et expliquer pourquoi telle prime est appliquée

Conclusion

Même si les assurances temporaires ne reposent pas toujours sur le CRM classique, votre bonus-malus, votre historique d’assurance et vos antécédents jouent souvent un rôle dans la tarification ou dans l’acceptation de votre dossier. En comprenant ces critères, vous pouvez mieux anticiper les offres et choisir les bons assureurs. Avec KT Tempo, vous avez la transparence et l’accompagnement nécessaire pour naviguer dans ces cas.